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財金部會嚴打炒房，公股行庫為主的銀行業者配合政策，陸續調高房貸利率，低於2%的低利幾乎絕跡，此時擁有大量資金部位的壽險業者，選則逆勢操作、前進房貸市場，推出的房貸利率水位，約在1.68%~1.88%之間，頗受矚目。

不過多家壽險業者強調，低利率貸主要是針對首購族推出，並不鼓勵投資客來借錢。

公股行庫主管透露，央行、金管會嚴打房貸的做法，讓銀行配合拉高房貸利率，先是把目標放在非自住房屋，現在就連首購族的房貸，也進一步拉高，給了壽險業者趁虛而入的機會，各分行回報的情況顯示，不少房貸族已有轉向壽險公司申貸的跡象。

行庫主管說，撇開打房因素不談，房貸確實是銀行喜好的放款項目，因為客戶穩定性高、繳息正常，萬一變成逾放還有擔保品可追。滿手資金需要去化的壽險公司，當然清楚這種情況，現在銀行端縮手，空出來的部位，當然會吸引壽險公司搶進。

比較壽險型房貸的內容，計息方式跟銀行相仿，主要分為「固定型」和「指數型」二種。固定型為固定的利率，即便市場利率攀升，房貸利率也不會驟然調升，可對抗升息壓力；指數型則以「指標利率」作為利率計算的基準，再加上「加碼利率」，惟市場升息時，利息負擔也會加重。

據了解，包括三商美邦、台銀人壽、國寶人壽、新光人壽等業者提供的壽險房貸，利率低於2%，而老字號的國泰人壽、富邦人壽，則針對優質、菁英客戶，可以給予相對低的房貸利率。

以新光人壽的菁優貸房貸專案為例，特色在於提供房貸戶首年固定利率優惠，該專案客戶首年房貸利率採固定制1.84%，第二年起利率則採機動式計算，以台灣銀行、第一銀行、合作金庫等三家行庫二年期定期儲蓄存款利率平均值加碼計算。

三商美邦的也有固定利率的房貸計算，分別有兩年期固定、五年期固定以及十年期固定利率，其中前兩年採固定利率均低於2%以下。

壽險業者指出，選擇固定型或指數型利率，端看市場利率的走勢，以目前市場利息看升的氛圍濃厚，確實有不少客戶選擇固定型利率，趁低利時鎖住利率，然而過去市場利率下滑時，確實也讓不少客戶偏愛指數型房貸，因此，固定型或指數型，端看市場氛圍而定。

圖／經濟日報提供