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房屋抵押擔保 將限房貸契約

行政院消保處昨（24）日通過金管會的購屋貸款定型化契約，明年8月12日起實施，房屋抵押擔保範圍將限縮在房貸本契約，銀行不能再像過去一樣，自行無限上綱到消費貸款、保證等其他債務。

金管會官員表示，現行規定下，民眾向銀行辦房貸，銀行提供的房貸契約中多已明訂，房屋抵押的範圍，除了購屋貸款外，還會包括信用貸款、信用卡及擔任保證人等其他債務，甚至包括現在、未來的債務，都會一併納入。

實務上也經常產生一些糾紛，例如小華向銀行辦最高抵押債權600萬元，房貸實際借了500萬元，幾年後還清貸款，銀行卻不給清償證明，小華無法塗銷抵押債權，後來發現原來是小華有幫哥哥做一筆貸款的保證人。

新規定上路後，房屋抵押擔保範圍只限房貸契約，銀行不能再自行擴大清償其他債務。借款人如果有需求時，銀行必須另外再跟借款人約定，另簽同意書。

新規定對購屋貸款民眾權益更有保障，銀行則可能增加作業程序的麻煩，但銀行業者表示，未來在沒有房屋做擔保情況下，對於信用條件較差的人，銀行在信用貸款條件上可能更嚴，可能提高利率或縮減額度等。

為保障個人購屋及購車貸款人權益，行消保處昨天通過金管會研擬的「個人購屋貸款定型化契約應記載及不得記載事項」及「個人購車貸款定型化契約應記載及不得記載事項」，這次修正重點，最受關注的是，限縮房屋抵押擔保範圍，明訂銀行不能再自行擴大。

官員表示，這項新規定是跟銀行公會溝通後提出，銀行業者也都能接受，對銀行來說，頂多多一些作業程序，債權確保不會有問題。